Simulador de Financiamento Imobiliário (Price x SAC)

Como usar o simulador

1. Informe o valor do imóvel e a entrada.
2. Escolha o prazo (mês(es) ou ano(s)).
3. Defina a taxa de juros (ao ano ou ao mês).
4. Selecione a moeda e clique em Calcular.
5. Use as abas para alternar entre Price e SAC.
6. Baixe a tabela em CSV ou compartilhe o link da simulação.

Dicas para resultados mais fiéis

• Se a taxa estiver “ao ano”, mantenha essa opção — o simulador converte para “ao mês”.
• Custos do CET (seguros MIP/DFI, avaliação, registro/IOF, taxas administrativas) não estão incluídos.
• Para comparar cenários, altere um campo por vez (ex.: apenas prazo ou apenas taxa).

Importante: os valores são estimativas. O banco pode aplicar condições diferentes (CET, seguros, TR/índices e tarifas), portanto o resultado final do seu financiamento pode variar.

Price x SAC: qual a diferença?

Na Tabela Price, as parcelas são fixas; na Tabela SAC, a amortização é constante e as parcelas caem ao longo do tempo.

• Price: facilita o planejamento mensal, mas costuma gerar mais juros no total.
• SAC: parcelas maiores no início e decrescentes, com economia de juros no fim.

Quer entender o efeito dos juros no longo prazo? Experimente a nossa Calculadora de Juros Compostos.

Exemplos práticos (entrada de 30%)

No Brasil, é comum os bancos trabalharem com entrada de 30% do valor do imóvel. Isso significa que você financia os 70% restantes (LTV ≈ 70%). Quanto maior a entrada, menor o saldo financiado, os juros totais e as parcelas — e geralmente maior a chance de aprovação.

Dica: para estimar rápido, multiplique o valor do imóvel por 0,30 para achar a entrada e por 0,70 para o valor financiado. Ex.: V = 500.000 → E = 150.000, F = 350.000.