Simulador de Préstamo Hipotecario (Price vs SAC)

Cómo usar este simulador

1. Ingresa el valor de la propiedad y el pago inicial.
2. Elige el plazo (mes(es) o año(s)).
3. Define la tasa de interés (por año o por mes).
4. Selecciona la moneda y haz clic en Calcular.
5. Usa las pestañas para alternar entre Price y SAC.
6. Descarga la tabla en CSV o copia el enlace para compartir.

Consejos para resultados más precisos

• Si la tasa es “por año”, mantenla así — el simulador la convierte a “por mes”.
• Los costos de CET (seguros MIP/DFI, tasación, registro/IOF, tarifas) no están incluidos.
• Para comparar escenarios, cambia solo un campo a la vez (p. ej., solo el plazo o solo la tasa).

Importante: los valores son estimaciones. Los bancos pueden aplicar condiciones diferentes (CET, seguros, índices TR, comisiones), por lo que el resultado final puede variar.

Price vs SAC: ¿cuál es la diferencia?

En el sistema Price las cuotas son fijas; en SAC, la amortización del principal es constante y las cuotas disminuyen con el tiempo.

• Price: facilita la planificación mensual, pero suele implicar más intereses totales.
• SAC: cuotas iniciales más altas que bajan con el tiempo, normalmente ahorrando intereses.

¿Quieres entender el interés compuesto a lo largo del tiempo? Prueba nuestra Calculadora de Interés Compuesto.

Ejemplos prácticos (30% de pago inicial)

En Brasil, los bancos suelen trabajar con un 30% de pago inicial. Eso significa que financias el 70% restante (LTV ≈ 70%). Un mayor pago inicial reduce el monto financiado, los intereses totales y las cuotas, y normalmente mejora la aprobación del crédito.

Consejo: estimación rápida — multiplica el valor de la propiedad por 0,30 para el pago inicial y por 0,70 para el monto financiado. Ej.: V = 500.000 → D = 150.000, F = 350.000.